「生前整理」といえば、家の中にある家具や家電、衣類などの片付けだけを思い浮かべがちですが、他にも人間関係や銀行口座などさまざまな種類の整理が含まれます。その中でも特に、銀行口座を整理すれば、現在保有している資産や財産を把握しやすくなるため、老後資金の計画を立てる上で役立ちます。

本記事では、銀行口座を生前整理するメリットとその方法について詳しくご紹介します。銀行口座の生前整理を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

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銀行口座を生前整理するメリット

銀行口座を生前整理すると、自分だけでなく家族や親族に対しても多くのメリットがあります。口座の整理は、個人の財産・資産管理において重要な一歩であり、将来の不安を軽減させるだけでなく、遺族の負担を減らす役割も果たすでしょう。

お金の流れを管理しやすくなる

銀行口座を生前整理するメリットの一つは、お金の流れを管理しやすくなることです。生前整理を通じて使っていない口座を解約すれば、口座を一つにまとめることができるため、収入や支出の記録を簡単に管理できるようになります。このように自身の財務状況をしっかりと把握することで、老後資金に対しても現実的な計画を立てられます。

家族の負担を軽減できる

銀行口座を生前整理するもう一つのメリットは、家族にかかる負担が軽減できることです。将来の不慮の出来事に備えて口座を整理しておけば、遺族は口座情報や財務状況に関する情報に簡単にアクセスでき、遺産相続などの手続きを迅速かつ効率的に進められます。

親族内のトラブルを未然に防げる

親族内のトラブルを未然に防げるようになるのは、銀行口座を生前整理する大きなメリットの一つです。生前整理を通じて、どの口座にどれだけの資産があるかを明確にした上で、相続方法を遺言書に記しておけば、遺族間での意見の食い違いやトラブルを回避できます。

口座維持手数料を回避できる

口座維持手数料を回避できるのは、銀行口座を生前整理するメリットです。複数の銀行口座を維持している場合、それぞれの口座には一定の維持手数料がかかることがあります。生前整理を通じて不要な口座を整理し、残すべき口座を選択することで、維持手数料の負担を軽減できます。

銀行口座を生前整理する方法

銀行口座を生前整理することは、現在の財務状況を把握し、将来の不安を軽減させるための重要なステップだということが分かりました。しかし、いくらメリットが分かっても方法を知らなければ、整理することができません。ここでは、銀行口座を整理する具体的なやり方を4つのステップに分けてご紹介します。

持っている銀行口座を全て把握する

銀行口座を生前整理する最初のステップは、持っている全ての銀行口座を把握することから始めます。口座情報を一目で分かるようにするために、口座リストを作成しましょう。リストに含む内容は以下の通りです。

• 銀行名
• 支店名
• 口座の種類（普通・定期）
• 口座番号
• 残高
• 口座の使用目的（年金受取、カード支払いなど）

全ての口座を把握しておくことで、今後の整理や管理が効果的に行えます。特に、遺産相続にとって非常に重要な情報となります。

使用する銀行口座の数を絞る

持っている銀行口座を全て把握したら、次に使用する銀行口座の数を絞ります。各口座を何のために使っているのか、その使用目的を明確にした上で、必要のない口座を特定しましょう。例えば、低金利の口座や長い間使っていない口座などが該当します。

不要な銀行口座を解約する

不要な銀行口座を選んだら、次に解約の手続きを行います。このように口座の数を絞ることで、口座管理が楽になり、手続きの手間や維持費用も削減できます。手元に残した口座に関しては、収入や支出を定期的に把握しながら効果的に活用しましょう。

銀行口座の一覧表を作成し保管する

銀行口座を生前整理する最終ステップは、銀行口座の一覧表を作成し、安全に保管することです。このリストは、最初に作成した口座リストから解約した口座情報を省いた物となります。将来、遺族が様々な手続きを行う際の手助けとなるよう、最新の情報を保つために、リストの内容は定期的に更新しましょう。

自分や家族のために銀行口座を生前整理しておこう

今回は、銀行口座を生前整理するメリットとその方法をご紹介しました。口座の整理は、お金の管理が楽になったり遺族の負担が軽減できたりとメリットが多く、「終活」を進めて行く上で、とても重要な作業です。やり方は、それほど難しいものではないので、自身や家族の将来を考える第一歩として、銀行口座の生前整理を始めてみましょう。